La dependencia federal recomienda organizar ingresos, fijar metas realistas y usar instrumentos regulados para crear el hábito del ahorro.
Ciudad de México (Marcrix Noticias).- El hábito del ahorro no debe depender del dinero que sobra al final del mes, sino de una planeación previa que permita definir, desde el inicio, cuánto se puede guardar de manera regular sin afectar las necesidades básicas. Por ello, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) difundió una guía práctica para fortalecer tus finanzas usando inteligencia artificial y convertirlo en una práctica realista.
De acuerdo con la dependencia, el punto de partida para el ahorro familiar es identificar con claridad los ingresos totales del hogar y restar los gastos indispensables, como alimentación, vestido, salud, educación y servicios básicos, entre ellos agua, electricidad y telecomunicaciones.
Este ejercicio permite determinar una cantidad o porcentaje fijo que se destine al ahorro de forma constante. La institución subrayó que este orden financiero brinda mayor control del dinero y reduce la incertidumbre ante gastos imprevistos.
Uno de los errores más comunes al intentar ahorrar es establecer objetivos poco realistas o demasiado generales. La Profeco indicó que las metas deben ser específicas, medibles y con un plazo definido, lo que facilita su cumplimiento y mantiene la motivación.
Entre los objetivos más frecuentes se encuentran el pago de seguros, la creación de un fondo de emergencias, la cobertura de inscripciones escolares, la planeación de vacaciones o el pago de gastos variables previstos durante el año.
Inteligencia artificial como apoyo financiero
La guía también reconoce que la inteligencia artificial (IA) puede apoyar la planeación financiera. Plataformas digitales permiten clasificar gastos, elaborar presupuestos y definir metas más realistas, siempre que se utilicen con criterios claros.
Una de las aplicaciones más útiles de la IA para las finanzas personales es la automatización del presupuesto y el seguimiento de gastos. Herramientas impulsadas por IA pueden categorizar automáticamente transacciones, identificar gastos repetitivos e innecesarios, y ofrecer sugerencias para ajustar el presupuesto según tus ingresos y metas de ahorro. Esto facilita al usuario tener una visión clara de sus finanzas sin necesidad de un seguimiento manual constante.
Además, la IA puede actuar como asesor financiero digital en tiempo real, ayudando a crear metas de ahorro más realistas y planes financieros basados en tus hábitos y prioridades. Al analizar tus datos históricos y definir objetivos claros, estas plataformas pueden sugerir estrategias específicas para alcanzar metas como pagar deudas, ahorrar para vacaciones o construir un fondo de emergencia, adaptando sus recomendaciones conforme cambian tus circunstancias.
Otra ventaja relevante de la IA es su capacidad para detectar oportunidades de optimización y ahorro que podrían pasar desapercibidas para el ojo humano. Por ejemplo, puede recomendar cuándo reducir gastos impulsivos, encontrar mejores ofertas en servicios o incluso automatizar acciones de ahorro recurrente. Al prever comportamientos financieros futuros a partir de patrones actuales, las herramientas de IA permiten una gestión más eficiente y proactiva de tu dinero
No obstante, la Profeco enfatizó que estas tecnologías no sustituyen la educación financiera. Comprender los hábitos de consumo sigue siendo una responsabilidad personal para consolidar el ahorro familiar.
Ahorro automático y opciones seguras
Para evitar gastos impulsivos, la dependencia recomendó activar el ahorro automático en cuentas bancarias o instrumentos financieros regulados. Separar el dinero desde el inicio del mes ayuda a generar disciplina y constancia.
Asimismo, advirtió que guardar dinero en casa o participar en tandas implica riesgos. En su lugar, sugirió optar por instrumentos autorizados y supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), que permiten resguardar el capital y obtener rendimientos.